[투자의 단상/230602] 연금투자 및 은퇴 후 소득

"은퇴후 月 300만원 따박따박" 2030 개인연금 ETF로 투자
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MZ 세대들의 국민연금 불신과 더불어 3층 연금구조(퇴직연금/국민연금/개인연금)에 대한 이해도가 높아지고 투자에 대한 관심이 본격적으로 자리잡아 가는 것 같습니다.
과거 개인연금과 IRP 계좌에 대한 차이점 조차 잘 알지 못했던 것에서, 현재 MZ 세대들은 20,30대의 80~90%가 국민,개인,퇴직연금 등 연금 특징과 차이에 대해 자세히 알고 있는 것으로 나타났네요.
이제 우리도 개인연금/퇴직연금을 중심으로 한 선진국형 은퇴시장이 본격 형성되기 시작했음을 알리는 신호탄인 것 같습니다.
연금 투자의 대부분은 ETF가 압도적으로 높고 그다음은 예적금,일반 공모펀드 순이라고 합니다.

파이어족 꿈꾸는 젊은층 일찍부터 개인연금에 관심
연말 소득공제외 추가수익
수익률도 꼬박꼬박 점검
ETF,펀드 활용해 공격투자

지난 글들에서도 소개드린 바와같이 ISA 계좌와 개인연금/IRP계좌를 활용하면 매년 최소 3800만원의 적립금을 채울 수 있습니다.
만약 퇴직 후 300만원의 순수 연금소득을 올릴 것을 희망한다면 이러한 적립금을 바탕으로 수익률을 역산하여 얼마나 투자기간이 걸릴 것인지 산출해 볼수도 있겠습니다.

만약 개인연금/IRP 계좌에서 6% 정도의 배당ETF를 편입해서 운용한다면 300만원의 연금소득을 위해서는 다음과 같은 총 투자금액이 필요하게 되겠네요.
x * 0.06=300 * 12; x=300*12/0.06=약 6억원
즉 6억원 정도를 퇴직/개인연금 계좌에서 운용하게 되면 매년 6% 정도의 배당을 받을 수 있을 때 원금손실 없이 매달 300만원의 연금 소득원이 생기게 되는 것입니다.
그렇다면 매년 3800만원을 적립한다고 가정하였을 때 총 6억원의 연금 소득원을 적립하기 위해 걸리는 시간을 계산해 본다면,
60,000/3800=약15.79년
따라서 60세를 대략 정년이라고 가정하면 늦어도 45세부터 개인연금/IRP 계좌에 매년 3800만원어치만 적립을 하게 된다면 15년후부터 매달 300만원의 연금배당을 받을 수 있게 되겠네요.

여기서 빠진 가정은 매년 발생하는 인플레이션율이 되겠지만, 또하나 간과하지 말아야 할 것은 실제 생애주기에 따라 연금재원을 모두 고갈한다고 가정한다면 그보다 더 많은 배당수익을 기대해 볼 수도 있을 것 같습니다.
늦었다고 생각해도 실제 시뮬레이션을 통해 필요 재원을 계산해보고 차근차근 노후준비를 위한 연금계좌 적립을 준비한다면 그리 불가능한 일도 아님을 알수 있을 듯 합니다.
시간이 되실 때 각자 6% 배당적립을 위한 다양한 포트폴리오 시뮬레이션을 한번씩 해보시면 노후 준비에 많은 도움이 되지 않을 까 싶네요.

P.S>또 빠진 것이 있네요; 매년 수익이 복리로 증가함을 빠뜨린 것 같습니다.^^; 복리의 마법 72법칙으로 계산하면 아마도 훨씬 짧은 시간이 될 것 같습니다.